Cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad es obligatorio cuando terminas de pagar el préstamo o deseas vender la propiedad, pero si han pasado más de 20 años desde que solicitaste el préstamo solo tendrás que hacerlo si quieres vender la finca.
Tipos de cancelación de hipotecas
Existen dos tipos de cancelaciones hipotecarias:
- La cancelación que se realiza cuando finaliza el plazo de la hipoteca y se termina de pagar el préstamo.
- La cancelación anticipada, que se hace antes de que finalice el plazo y aún quedan cuotas por pagar.
Cuando se termina de pagar la hipoteca el banco emite un certificado que lo acredita, lo que supone la cancelación económica de la hipoteca, pero no la cancelación en el Registro de la Propiedad, por lo que la cancelación registral debe realizarla el propietario igualmente.
Cancelación de hipotecas paso a paso
Aunque puedes cancelar una hipoteca directamente con la entidad bancaria que la gestionó, también puedes realizar los trámites por tu cuenta para ahorrar costes, si deseas hacerlo de esta manera deberás seguir los siguientes pasos:
- Solicitar al banco el certificado de deuda cero, que se entrega de manera gratuita.
- Presentar el certificado en la Notaría de tu elección, para firmar la escritura pública de cancelación del préstamo. En Almoguera Notarios realizamos este servicio.
- Solicitar y cumplimentar el documento de Actos Jurídicos Documentados (AJD) en una delegación de tu comunidad autónoma, esto está exento de pago.
- Una vez que tengas en tu poder la copia del impuesto, el certificado de deuda cero y la escritura, acude al Registro de la Propiedad para solicitar la cancelación registral de la hipoteca. Aquí sí deberás pagar aranceles registrales, y nuestro consejo es solicitar al momento una nota simple que acredite que la finca no está hipotecada.
Se recomienda realizar la cancelación registral de la hipoteca lo antes posible, ya que aunque se realice la cancelación económica, tarde o temprano se debe proceder a la registral y demorar el proceso puede traer complicaciones a futuro, sobre todo porque la dificultad de obtener todos los documentos suele aumentar.
Gastos de cancelación de hipoteca
Los gastos de cancelar una hipoteca son los siguientes:
- Gastos notariales y registrales: El coste exacto viene determinado por la cuantía del préstamo, no obstante están regulados por el Real Decreto ley 18/2012, del 11 de mayo.
- Honorarios del gestor: Que dependen de cada gestoría.
- Comisión por reembolso anticipado de hipoteca: Dependerá de cuando hayas firmado el préstamo de la hipoteca.
Cancelación anticipada de la hipoteca ¿Cómo se hace?
Hasta ahora hemos visto cómo realizar la cancelación registral de una hipoteca ya vencida, pero ¿Cómo procedemos para cancelar una hipoteca de manera anticipada?
Lo primero que debemos saber, es que esto puede darse por dos motivos:
La primera es tener el capital suficiente para abonar de una sola vez toda la hipoteca, la segunda, querer vender la propiedad a un tercero.
Cancelación anticipada de hipoteca pagando el capital
Los pasos a seguir serán:
- Solicitar el saldo a abonar a una fecha determinada.
- Hacer el ingreso antes de esa fecha o el mismo día.
- Solicitar al banco el certificado de deuda cero.
- Realizar el documento notarial que acredita que la hipoteca está cancelada.
- Llevar los documentos al Registro de la Propiedad.
Cancelación anticipada de la hipoteca por venta de la propiedad
En estos casos es habitual que la cancelación se produzca en el mismo acto de la venta y la forma de proceder es la siguiente:
- Se solicita al banco el saldo de la hipoteca a la fecha en que se realizará la venta y se le indica al comprador que prepare dos cheques: uno para el banco con la cantidad de la hipoteca que queda por pagar, y otro para el vendedor con el precio restante.
- Seguidamente, se pide el certificado de cancelación al banco.
- Se crea el documento notarial, igual que en los casos anteriores.
- Se llevan los documentos al Registro de la Propiedad.
En Almoguera Notario, tu notario en Madrid, realizamos el servicio de cancelación de hipotecas en Madrid, si quieres dar por cerrada tu hipoteca podemos ayudarte con los trámites. Contacta a nuestro equipo mediante el teléfono 915 643 692, al correo electrónico info@almogueranotario.com o acudiendo presencialmente a Paseo de la Castellana, 140 – 6ta planta.
Preguntas frecuentes sobre cancelación de hipotecas
Es sorprendente la cantidad de dudas que pueden llegar sobre la cancelación de hipotecas. Lo primero que tenemos que saber es que se trata de un trámite por el cual enterramos dicha hipoteca y no olvidar que, una vez enterrada, no resucitará. Con el objetivo de despejar las dudas respecto a este trámite, hoy resolvemos algunas de las preguntas más frecuentes que pueden surgir:
¿Pasa algo si olvido firmar la cancelación de la hipoteca?
No. Una vez pagado el préstamo el banco no podrá reclamarte nada. La firma de cancelación de la hipoteca no es obligatoria.
¿Cobra el banco por dicho trámite?
El deudor puede realizar el trámite por sus propios medios, o solicitar al banco que sea él quién realice los trámites y gestiones necesarios. En este último caso, el banco cobra una remuneración correspondiente a la preparación de la documentación y servicio prestado al cliente.
¿Quién elige al notario que firma la escritura de cancelación de la hipoteca?
El deudor.
¿Quién debe pagar los gastos derivados de la cancelación de la hipoteca?
El deudor, ya que es el beneficiario y viene así estipulado en el Código Civil.
¿Es necesaria la escritura pública para cancelar la hipoteca?
No, el derecho real de hipoteca prescribe a los 20 años de la fecha de vencimiento del préstamo.
Esperamos haber respondido a algunas de vuestras preguntas. Si tenéis más, no dudéis en poneros en contacto con nosotros: nuestros profesionales estarán encantados de poder ayudaros.
